第一次領薪水就該懂的理財方法

有一位理財專員拿出一捲七十二英吋的軟尺。問客戶：「你想在幾歲退休？」 客戶回答：「六十五歲。」 理專便拿出量尺和剪刀，在六十五吋的地方剪斷，讓剩下的軟尺落到地上。然後再問：「你現在幾歲？」 客戶回答：「五十歲。」 理專又在五十吋的地方剪下，讓一大段軟尺落到地上，拿著剩下的十四吋，從五十一吋到六十五吋，然後指著地上的一大段尺，他說：「那些是已經過去了的，我手 上的是我們要努力的。從現在起到六十五歲，我們有一些嚴肅的投資要做（把那十四吋的軟尺遞給客戶）你可以留著這個作為提醒。」

對我言理財這件事的首要任務就是要建立一個小水壩，要先有壓艙石才能避免不預期的風浪，度過不穩定的金融氣候，因此利用基金或是保險來建立這個蓄水池是最穩當的方法，所以在讀完上本「一生三錢過四關」後，就想應該要有系統地讀幾本觀念建立的理財書，很巧地在博客來發現怪老子- 蕭世斌出書了，上一次無意間拜訪怪老子的網站已經二年多了，作者對於 Excel 不僅用得深用的活，而且還不吝與大家分享，我曾經去上過他的課，從他的經驗中學到很多，在他40歲時，才驚覺財務在人生旅途中具有舉足輕重的地位，因此痛下決心要學好投資與財務管理，並發展出一套結合財務知識與EXCEL試算表來檢驗投資機會報酬率的理財方法，特色是他並不是高風險的愛好者，只是用一種紀律與科學的方法，利用時間價值與正確地判斷，穩定地投資獲利。作者應用這個方法提早達到財務獨立的目標，於2007年辭去工作，全心投入喜愛的教學工作，過著理想中的時間自主、財務自由的生活。

怪老子主張投資的基礎財務知識非常重要，而且真的沒有那麼難理解，更不是只有財經背景的人才會懂。資產配置及投資組合觀念，是本書的重點之一，這是一般的理財書較少兼顧的題材，雖然重要但卻不討喜。因為這部分若要敘述清楚，需要很多的數學，本書用了許多圖解，並以實際的範例來解說，讓讀者可以不用碰數學也可以了解當中的原理。深信在茫茫的投資旅途中，唯有徹底擁有這些知識，才可能在投資這條路上走得順遂。事實上這本書有一些公式來自於商學院的財務管理的教科書內容，利用15個Excel範例把股票、債券，資產配置、報酬率計算、房屋價格估算、租與買的比較、貸款比較等，盡其所能講得清楚簡單並且轉換成內建公式的EXCEL試算檔案，我們投資理財會用到的試算表，幾乎都有，另外包括股票價值評估試算、房地產價值評估、生活開銷記錄等。另外比較特別的是，他對債券的投資有比較深入的探討，對一位穩健的投資者來說，這是非常重要的。他說：一般讀者原來對債券就不熟悉，又因為雷曼兄弟事件，以及高收益債券等非投資等級債券，而對債券徹底失去信心，但其實，債券是一種穩賺不賠的投資工具。

投資不是簡單的金錢遊戲，讓數字說話，學習怪老子推薦的使用Excel為自己的投資做計算，你會發現自己的每一筆投資是否處於自己所設定的目標前進，而不再盲從聽信理專的建議。 回到理財的出發點，『我如何賺到一輩子都有錢的人生』，這句出自於本書前言怪老子的心路歷程，令人大感認同，我也希望有更多的朋友們可以加入學習理財的行列，更早達到財務自由的目標。

一生3錢過四關：善用保命錢、投資錢、投機錢富足一生

我很少看理財書籍，這是第一本我認認真真從頭到尾看完的理財類書籍，收穫頗多，還根據這樣的觀念，重新調整了資產配置與開始進行退休理財規劃。我根據理財的優先順序，做了3個行動：

1. 查自己的帳→存財商、存資本→買自住房→買夠醫療險→儲存現金流資產。
2. 一生投資策略3年30％：先求不敗、再求勝。賺到的能留下來，才能發揮複利效果。先控制下檔風險，再追求上檔獲利。穩穩地把球推回去就好，不要冒然起拍殺球。
3. 存自己第一筒金與建立自己現金的小水壩方法, 就是
 先付錢給自己：收入－儲蓄＝支出  

4. 設定三錢的配置：投資組合配置表

		投入金額	預期年化報酬率	預期年化損益金額	特色	類型
保命錢（守）	長長久久	20％-50％	3-5%	0 %	防守資產。第一層保命錢等同現金(50%)。第二層和第三層現金原則上不動(30%, 20%)，只有出現危機才救援。重視流動性與安全性。	國內保守的平衡基金、組合基金、境外的債券
		50-80％
投資錢（穩）	至少三年	50％-80％	10%	-10%	至少三年，最好10年以上。穩健獲利。賺夠就好。三年、五年甚至十年以上長期名列前茅的基金。夏普值是同類型的前四分之一。 如果要做停利型定時定額投資，反而要選大起大落的基金（標準差越大）。與保命錢呈負相關。與投機錢最好不相關。重時間不重時機。	1.股債平衡型基金。大區域股票型基金、指數基金、ETF。穩健的債券型基金。穩健的資產證券化基金。穩健的多市場全球組合基金。 2.高股息、信用無虞、業績長期成長的個股。e.g 中華電信,台積電,中鋼
		20-50％
投機錢（攻）	短於一年	（30％）	20%	-20%	三個月至一年內短線爆發力強、最長不超過三年。 投機錢加速、大賺大賠、首重獲利、重時機不重時間、分批進出， 賺兩成賣八成、投機的成功機率真的不大	1.產業或主題式股票型基金、指數基金、ETF(股票指數型基金) 2.單一國家股票型基金 3.小區域新興市場 4.積極型債券基金（新興市場債券型基金） 5.有爆發潛力的個股

鄭弘儀看見未來- 教你全方位成功致富

這不是一本理財書，是一個台灣本土孩子的成功故事。

從一名基層的記者，憑藉他自己的努力，掌握機會成為知名的談話性節目主持人。他初出社會，沒有顯赫的學歷，他選擇重新開始，除了自己充實專業知識外，在每次採訪前，他一定做好功課，讓採訪對象知道他是有備而來；而為了寫出一篇人人都看得懂的財經新聞，他會整晚不停的琢磨字句，花上比其他財經記者更多倍的時間寫稿。或許起步不比別人好，或許資質不如別人佳，但是真誠正直的價值觀與待人處事，所以他讓人折服。

面對未來，鄭弘儀選擇不斷和自己賽跑。 他豐富的人生閱歷, 很真誠的想要傳達一種認真努力的人生觀, 並且毫不保留的分享讀者一些正確的投資理財觀念，鄭弘儀用最踏實的腳步，暢言如何走出幸福的未來，創造財富的未來，甚至如果找出機會，發掘未來。他一路上比別人坦然，因為他比別人付出更多的努力。

我從鄭弘儀身上學到一種質樸純真且全力以赴的力量，看到了我信仰的價值觀已有人在前先行示範成功。

從理財的角度，從這本書的獲得:
要把股票研究的透徹，就要把這支股票當朋友一樣去了解，了解技術線型和產業走勢。不要急，花十萬，買一張、兩張，做一年、兩年，就可以摸得很透徹了。投資之神巴菲特說：「不投資不懂的股票。」因此我並不贊成投資人在不懂某個產業和某支股票之前就去投資它，研究一支股票需要經年累月的過程。 比如:技術指標會讓很多散戶一個頭兩個大，但它的確是可以參考的統計數據，關於技術面的知識，在各種理財網站、書籍、報章雜誌都可以看到，其中包括KD、RSI、MACD、威廉指標（WR％）和乖離率（BIAS）等，而每種指標都有其特殊意義，可作為判斷股市漲跌的參考。

選擇適當的理財工具:
1. 投資股票只有一個原則，就是不追高殺低，一個產業只選一支股票長期觀察。
2. 選盈餘3~4元、本益比低的績優股，獲利兩成就出場，不要貪心
3. 保險規劃-失能險、意外險、癌症險、壽險
4. 慎選績優股投資; 期貨,房地產投資少碰為妙.

如何判斷股市的買點十大判斷買低點的指標:
1. 耐心等待低點，十大指標都符合時，分批進場，股票是等來的波段操作的原則
2. 台灣是政治風險第三高的國家僅次於巴西和阿根廷。89年核四停建案，唐飛請辭。1999年兩國論，2002年8月一邊一國論。2003年SARS。
3. 非理性下跌:買進訊號;非理性上漲:賣出訊號.

判斷買低點的指標:
1. 成交量創新低 (500億以下)
2. 融資餘額大幅減少 (殺到低水位1500億以下)
3. 股巿周轉率低
4. 本益比十倍以下
5. 技術指標處於低檔
6. 國安基金進場護盤
7. 政府護盤動作不斷
8. 媒體壞消息不斷
9. 重大事件發生
10. 股巿循環波段

波段操作的原則 :

1. 低點分批買進

2. 設定獲利滿足點

3. 股巿漲跌循環一次大約三到四千點。

買好股票的觀察方法 :
1. 小型成長股才有差價空間
2. 具有核心競爭力的股票
3. 公司基本面的訊息
4. 盈餘收益與本益比
5. 看透財務報表

何時才是賣股標的好時機:
1.成交量大(1000~1500億)
2.融資餘額處於高水位(3000億)
3.股巿周轉率高
4.本益比相對高點
5.技術指標顯示賣出時機
6.基金公司促銷熱
7.公司派宣布重大利多
8.媒體好消息頻傳
9.投顧老師喊進
10.漲到滿足點(3000點或20%)
 

塔木德-猶太人的致富聖經

我曾經到過以色列，與猶太人公司共事往來將近5年的時間，對於出版社一窩蜂的這種頌揚猶太人之神奇之處，抱持著保留的態度。但是我對於這個民族對律法的遵守與信賴之習性，確實是印象深刻。猶太人的金錢是大家非常關注的話題，幾乎所有的人對於猶太人擁有的巨大財富都產生了濃厚的興趣。因為財富是他們在這世上可以保障這個民族的神，精神上的真神僅存在於心理面與往生後的祖先。

有幾個重要的價值觀是深入猶太人的血液中的：
1.賺錢是一種高貴的美德：「身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存」、「殘害人們的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包，其中空錢包害人尤甚。」
2. 「目光之下，快跑的未必能贏，力戰的未必得勝，聰明的未必得糧食、機智的未必得資財，靈巧的未必得喜悅；眾人所得到的，只是當下的機會」
3. 「遵守契約，尊重契約，你的收穫不只是尊重。」
4. 「律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的；只有你承諾過的合約是永恆的。」

億萬富翁的賺錢智慧

五顆星的圖書。我為了讀畢這一本書, 特別請了一天假。這不僅是一本通往經濟自由之路的教本, 更是教導建構成功人生的藍圖書,很少會有圖書可以讓我有衝動想要按照書中指引去做的, 這是頭一遭。現在我的書桌上多了幾本筆記本: 成功日記, 收入日記, 學習認知日記, 點子日記。他教導了:

• 怎樣讓你去改變你的工作面貌，使你感受到它的真諦並去享受它--這也是成功的前提
• 怎樣讓你為自己成為一位專業人士而定位，並且百分之百的賺到更多。
• 怎樣讓你找到一個真正適合你自己的能力並且能夠從中感到快樂的工作。
• 怎樣從一個普通的企業家向一個革新的企業家進行轉變

我深深的覺得這本書應該要讀10遍。然後讓書中的思維, 融入我的生活行動中。